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団信選びのポイントは？札幌市内で人気の団体信用生命保険保険比較を解説

GLCニュース 2025.05.05

#不動産購入

筆者島田雅弥

不動産キャリア20年

札幌市内の不動産アドバイスはもちろん、住宅ローン比較、税金対策、相続問題など何なりとお申し付けください。

【目次】

・団体信用生命保険（団信）とは？
・2025年注目の団信の種類と特徴
・主要保険会社の団信比較2025
・団信選びで注意すべきポイント
・まとめ

住宅ローンを組む際に重要となる団体信用生命保険（団信）について、その必要性や選び方のポイントを解説します。特に2025年に向けた最新の団信の比較情報を提供し、あなたに最適な選択をサポートします。今後の住宅ローン選びに役立つ情報を詳しくご紹介します。

団体信用生命保険（団信）とは？

住宅ローンを検討する際に耳にする「団体信用生命保険」、通称「団信」は、借入者が万が一の事態に直面したときに備えるための生命保険です。団信の基本的な役割は、ローンの返済期間中に借入者が死亡または高度障害状態になった場合、残りのローンを保険金で完済することにあります。これにより、借入者の家族に経済的な負担がかからないようにするのが主な目的です。

【団信保険会社別比較表】

保険会社名	提供先例	主な保障内容	特徴・補足
クレディ・アグリコル生命	新生銀行ほか	死亡・高度障害	がん特約・就業不能特約付き（プラン選択式）
カーデフ生命保険	auじぶん銀行、 SBI新生銀行	死亡・高度障害 + がん団信	【がん50％保障】【ワイド団信対応】など先進的な特約が豊富
明治安田生命	三菱UFJ銀行、地方銀行	死亡・高度障害 + 三大疾病	安定の保障力。三大疾病保障付や収入保障型あり
あいおい生命	北洋銀行、みずほ銀行など	死亡・高度障害 + がん、急性心筋梗塞、脳卒中	三大疾病でローン残高ゼロ、金利上乗せ型
東京海上日動あんしん生命	住信SBIネット銀行	死亡・高度障害 + 全疾病	「全疾病保障団信」対応、精神疾患も保障対象（条件あり）
SOMPOひまわり生命	楽天銀行	死亡・高度障害 + がん先進医療など	【がん診断一時金型】【重症化防止支援型】など多彩な選択肢

✅ 比較ポイント整理：

金利上乗せあり/なし：がんや三大疾病保障は、0.1〜0.3%程度の上乗せあり
ワイド団信対応：持病がある方でも加入しやすい
特約の豊富さ：がん保障・全疾病・就業不能保障などカスタマイズ可

【団信（団体信用生命保険）とは？】住宅ローンとセットで考えるべき保険制度

✅ 団信はなぜ必要？

住宅ローンを組むとき、ほとんどの金融機関で団信への加入が必須です。

団信に入ることで…

万が一、借入者が死亡または高度障害になった場合、保険でローン残債が完済される
遺族にローンが残らない → 安心して住まいを維持できる
金融機関も貸倒リスクを減らせる → 審査・金利の安定につながる

保険料の仕組み

団信保険料は、通常ローン金利に含まれており、別途支払いは不要
ただし… ✅ がん団信や三大疾病特約などを付けると、金利が年0.1～0.3％上乗せされることが多い

団信選びのポイント

比較ポイント	説明例
基本保障	死亡・高度障害は全団信に共通
特約の種類	がん・三大疾病・全疾病・就業不能など、ライフスタイルに応じて選択
ワイド団信対応	持病がある方でも加入できる団信（健康上の制限がある人向け）
保険会社・提携銀行	明治安田生命・あいおい生命・カーデフ生命・SOMPOひまわり生命など、銀行によって異なる

項目	内容
団信の目的	借入者の死亡・高度障害時にローンを完済する
住宅ローンとの関係	多くの金融機関で加入が条件
保険料	通常、ローンの金利に含まれる

このように、団信は住宅ローンの返済におけるリスクを軽減するための重要な保険です。次節では、2025年に注目される団信の種類と特徴について、さらに詳しく見ていきましょう。

2025年注目の団信の種類と特徴

団信とは…

住宅ローンの返済中に「万が一の事態」が起きた際、ローン残債を保険でカバーする仕組み。
家族の暮らしを守る“もしも”の備えとして重要です。

団信の種類と比較一覧

団信の種類	特徴	メリット	デメリット
基本団信	死亡・高度障害時に住宅ローン残債を全額返済	✅ 保険料が低く加入しやすい	❌ 疾病や就業不能には対応していない
疾病保障付き団信	がん・心筋梗塞・脳卒中など三大疾病にも対応	✅ 病気リスクに備えられる	❌ 金利上乗せ（0.1〜0.3％程度）の可能性あり
全疾病保障団信	入院・療養など全ての疾病やけがによる就業不能にも対応	✅ 長期間の治療・就業不能にも対応	❌ 上乗せ金利が比較的高くなる
就業不能保障付き団信	けがや病気で一定期間以上働けない状態が続いたときにも保障	✅ 収入ストップへの備えになる	❌ 条件が厳しい場合があり、審査もやや厳格
ワイド団信	持病がある方でも加入可能な特別設計プラン	✅ 持病がある方でも住宅ローン利用の選択肢が広がる	❌ 一般団信より金利が高め、保障範囲が限定されることも

団信を選ぶときのチェックポイント

金利上乗せの有無とその幅をチェック（例：+0.1%〜0.3%）
‍⚕️ 保障内容の充実度とライフスタイルの一致を確認
健康状態・既往歴によって選択肢が変わる（ワイド団信の有無）

主要保険会社の団信比較2025

住宅ローンを組む際、団体信用生命保険（団信）は重要な要素です。2025年に向けて、各保険会社が提供する団信の内容は多様化しています。ここでは、主要な保険会社の団信を比較し、保険料や保障内容に焦点を当ててお伝えします。

まず、保険料の観点から見てみましょう。保険料は各社によって異なり、同じ保障内容でも価格差があることがあります。一般的に、保険料は借入額や年齢、健康状態によって変動します。したがって、ライフステージや将来の計画に合わせて選ぶことが大切です。

保険会社	がん＋疾病保険料（金利上乗せ）	主な保障内容
A 地銀　：　北洋銀行・北海道銀行	8大疾病保険　無料	八大疾病保険
B 都銀　：　UFJ・SMBC・りそな　など NET銀行　：au・住信SBI・イオン　など	がん＋疾病保険金利＋0.2％～0.3％	三大～八大疾病保険
C フラット35	3大疾病金利＋0.25％	三大疾病

各社の団信にはそれぞれ特長があります。保険料だけでなく、保障内容や付帯サービスも比較し、あなたに最適な団信を選びましょう。2025年に向けて、住宅ローンを組む際の安心材料として、ぜひ参考にしてみてください。

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団信選びで注意すべきポイント

✅ 団信を選ぶ際の3つのチェックポイント

項目	注意点	推奨される対策
‍⚕️ 健康状態	加入審査に影響。持病があると加入できない場合あり。	✅ 事前に健康診断を受ける ✅ ワイド団信など条件緩和型も検討
ライフスタイル	家族構成・職業・将来のリスクに応じた保障が必要	✅ 特約付き団信（がん・三大疾病・就業不能など）を検討
保険会社の選択	保険内容・金利・付帯サービスに差あり	✅ 複数社（明治安田・カーデフ・あいおい生命等）を比較